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这些征信黑名单的误区 你一定要懂!

  随着超前消费观念的日渐深入人心,贷款的脚步也缓缓走进人们的生活。不过,不是所有人都有申请贷款的资格,要想闯过通关,拿到贷款,首当其冲就需要穿越过个人信用的第一关口。

  然而遗憾的是,由于人们对个人信用有着这样那样的不了解,甚至是误解,于是贷款决策便偏离了正常运行的轨道,导致最终产生了“事倍功半”的不佳效果。所以,为了让你避免少走弯路,融小妹带你看看关于个人信用,有哪些误区需要纠正?

  误区1:有不良信用记录无法申请贷款

  你以为你以为的就是你以为的吗?这句话用来问问有过逾期还款的朋友,想来再适合不过了。人们总以为,如果还款期间,错过了正常还款日,产生了不良信用记录,则会给今后成功贷款埋下败笔,为顺利融资设下障碍。其实事实未必是你以为的那样悲观。在善解人意的银行看来,偶尔的忘还款实属情有可原,只要两年内你的累计逾期次数不超过6次,连续逾期还款未达到90天,那么基本上都不会被认定为恶意还款,成功获贷也属大概率事件。

  误区2:个人信用太糟糕无法成功获贷

  在很多人看来,个人信用是贷款的命脉,一旦贴上了信誉不佳的标签,则走到哪里都是寸步难行。不可否认,这样的说法有一定的准确性,但只适用于描述银行,不足以概括所有机构的审批制度。典当行、担保公司等非银行金融机构,作为银行的补充,往往申请门槛会颇为宽松,可接受被银行拒贷的部分人群,只要你有有效的抵押物给予其厚实的安全感,哪怕是逾期还款超过180天,信誉情况其也可装作视而不见,向你快速批贷。

  误区3:不良信用记录出现后终身尾随

  随时时间的推移,逾期次数的累积,有些人早已是踏破了银行的底线,逾越了设定的警绒线,个人信用报告拿来一看简直是一败涂地,不堪入目,在此情况下,申请银行贷款的结果,自然是屡屡碰壁。不过,切勿灰心,不良信用记录并不会终身尾随,自借款人将欠款全部还清之日起,随着时间的流逝,其便会在两年后自动消逝于信用报告上,届时,信用记录又回归到了良好状态。

  误区4:不良信用记录但凡花钱可抹去

  如果有人对你说,只要先行交一笔好处费,他便会帮你托人找关系消除不良信用记录,那么我真的想说他真是在忽悠你一旦客户的不良信用被录入系统,则所有的数据都会被锁定,即便是工作人员,也无法随意修改系统中的信息。

  误区5:只有不良信用会影响贷款审批

  要想获得贷款一定要闯过信誉关,这已经是众人皆知的秘密了。不过,你可能有所不知的是,银行在查看信用报告时,关注的不仅仅是你的还款记录,还包括了短期内你的信用报告被查询次数。具体来说,如果你信用报告近期被多次查询,在银行看来,则会怀疑你已向多家公司申请了信贷业务,考虑到借款人负债承担过重,还款能力不足,很可能会将你拒之门外。

  延伸:这些方法可以维护你的信用记录

  在现行的条例当中,我们在申请贷款时,贷款机构会着重审查个人的信用记录,良好的信用记录更有助于我们成功申请贷款。那么,在平时的生活当中,我们该如何维护好个人的信用记录呢?

  1、建立个人信用记录

  “信用空白”不等于“信用良好”。一直以来,银行面对信用空白的人,比拥有长期信用记录但是有一两次污点的人要来的谨慎,信用空白的人在申请贷款时往往毫无优势。因此,对于信用空白的人来说,可以先通过办理信用卡来建立个人信用记录。

  2、把“信用”渗透到生活当中

  不仅仅是银行贷款和信用卡还款,在其他各类缴费当中,如水费、电费、煤气费、电话费等各项生活缴费当中,都要注意及时缴纳,避免发生拖欠的情况。养成一种良好的习惯,把“信用”渗透到个人生活中的方方面面。

  3、及时修复个人的信用污点

  偶然的大意造成逾期,这并不会被银行“一棍子打死”。只要在往后的时间中能够按时、足额还款,还是会被银行接纳认可的。

  如果经常出差或忙于生意,可委托银行通过准贷记卡、借记卡、储蓄存折代扣贷款本息,也可选择通过网上银行、电话银行、手机银行归还贷款。

  如果有特殊原因无法足额按时还款,借款人应该及时联系银行,向银行说明情况,调整还款计划,避免发生拖欠而产生逾期的行为。

  4、定期查询自己的信用记录

  现在央行可以免费查询个人的征信记录。借款人在不了解个人的征信情况下,可以设定一个时限,定期查询自己的征信记录,一旦发现征信记录的信息存在差错,可以及时向当地人民银行征信管理部门进行申请纠正,避免影响以后的贷款申请。

  5、留心由基准利率变化引起的月还款额变化

  当下央行贷款利率调整比较频繁,如果你申请贷款是浮动利率还款方式,那就要随时注意央行的调息政策,避免因为利率上浮而导致还款余额不住而产生逾期。

  6、远行之前,做好还款安排

  如果你准备一次长途旅行,并且不想被琐碎的事情打扰,那么你在出门之前就要做好还款安排,保持还款卡内资金充足。尤其是春节这段时间。

  7、妥善保管好自己的证件

  妥善保管好身份证件和信用卡,不要把个人身份证和信用卡件给别人借用,更不要随便把信息透露给不熟悉的人,避免别有用心的人利用而不自知。

  如果你再平时的能够注意到以上几点,时刻注意自己的信用状况,保持良好的习惯,并做好防范措施,相信你的个人征信记录一定很难出现污点。

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